互联网公司产品经理 在互联网+时代,银行产品经理的能力图

在光票县工作了7年,李志念回到家乡发展并在长沙一家新的私人银行工作。本文记录了我作为银行产品经理的两年工作经验,并讨论了我在银行中的产品。

随着Internet浪潮的席卷,传统行业已由Internet转变,银行业自然不会被“排除在外”。在这种潮流下,传统的银行产品经理也受到了互联网的影响。

今天让我们与您交谈,互联网时代的银行产品经理发生了什么变化?与互联网行业的产品经理有什么不同。

一、银行产品经理的变动1.银行产品的性质

由于缺乏金融知识,公众经常发现很难理解银行产品。撇开那些繁琐的财务条款,银行提供的服务实际上是存款,贷款和汇款。

1)保存

这是一笔定金。您将钱存入银行,银行将向您支付利息互联网公司产品经理,例如活期存款,定期存款,大额存款证明等。

2)lent

这是一笔贷款,也就是说,银行借给您钱,支付利息,然后在到期时返还本金。汽车贷款,抵押贷款,消费贷款,信用卡等都是贷款业务。

3)交换

汇款是指从A帐户到B帐户的资金转帐,也称为银行付款和结算。

“汇款”基本上属于银行提供的帐户服务。汇款双方在银行都有一个帐户。例如,如果您向妻子转帐10,000元,则您的帐户中的钱会减少10,000,然后妻子的帐户中的钱会增加10,000,转帐就完成了,实际上没有钱流动。

以上是银行产品的本质。无论营销多么花哨,存款,贷款和汇款都有三种形式。

2.银行产品经理的变动

过去,传统银行的产品经理为上述三项业务设计产品。同时,银行业一直是高度管制的行业,中国银行业监督管理委员会将对银行进行各种规定的限制。

因此,银行产品经理的职责是根据各种监管法规使用金融知识来完成金融产品的设计。

传统银行产品经理主要设计金融产品的财务要素和业务流程。以贷款产品为例。财务要素包括贷款对象,贷款金额,利率,期限,还款方式,担保方式等。

但是,随着互联网时代的到来,银行与客户互动的方式也发生了变化,从过去的仅依靠信贷人员到依靠应用程序,微信公众号,微信小程序和H5页。推广。

换句话说,除了存款,贷款和汇款的业务形式外,应用程序和小程序也已成为银行的产品,从而改变了银行产品经理的功能和能力模型,并提出了变更建议给银行的产品经理。要求很高。

总而言之,在互联网时代,银行产品经理的职责是使用互联网技术和方法来完成金融产品的设计。

二、银行产品经理功能图

以下是根据我自己的理解编制的银行产品经理能力图,供您参考。

其中,金融知识是银行业专有的,专业技能和专业精神类似于Internet行业的产品经理。但是,我将Internet产品经理的专业技能中的业务分析,行业分析和竞争产品分析放在“财务知识”模块中。

由于银行产品经理最终生产金融产品,因此应在金融部门进行这些业务分析。

1.财务知识

1)财务政策分析

包括监管要求和银行自身的政策要求,您必须知道您可以做什么和不能做什么。例如,如果一个帐户的个人信用贷款不能超过30万元,就不能设计50万信用额度的贷款产品。

对于银行产品经理,这条红线是绝对不能碰的,否则产品将离线,并且整个银行将被关闭以进行纠正。

2)金融需求调查

调查并分析产品的目标客户,以明确他们的特定财务需求。

以经营贷款产品为例。通常有必要了解客户的行业,业务模式,主要资金缺口,可以提供的信用证,所需的金额和期限以及可以提供的利率。通过需求研究,基本上可以确定产品的主要财务要素。

3)竞争产品分析

主要了解金融行业的产品解决方案和框架。它通常包括两个方面:财务解决方案和用户体验。用户体验将更接近Internet产品的内容,例如产品操作的便利性,过程是否足够快以及体验是否良好。

4)产品元素设计

主要是产品财务要素的设计,例如贷款额,利息,还款方式,初始存款额互联网公司产品经理,应计利息等级,提款限额等。

2.专业技能

1)需求分析

银行产品经理为前台人员提供服务,他们需要分析和理解业务需求,将其翻译为产品语言,然后与开发人员进行沟通。

2)版本管理

该产品不断迭代优化。同时,由于时间和资源有限,需求优先级的管理对于产品经理也是必不可少的技能。

3)数据分析

数据是衡量产品功能有效性的工具。通过数据分析,您可以评估产品迭代的效果并找到改进的地方。

但是,更特别的是,银行产品经理通常较少关注互联网产品的常用指标,例如每日活跃度和每月活跃度,而更多地关注产品的业务规模,经营量和其他运行数据。

4)产品功能设计

在需求分析的基础上,使用功能,流程图和原型接口完成产品构建。产品功能设计通常不涉及财务要素的内容,这基本符合互联网产品经理的能力要求。

5)用户体验设计

包括交互性,艺术,可用性等的设计,它主要决定用户在使用产品时是否有良好的体验以及使用得如何。从各个银行应用程序的混乱体验中可以看出,这一直是传统行业(例如银行)的缺点。

6)系统架构

对于银行产品经理来说,这是一项特殊技能。与许多以应用程序统治世界的互联网公司相比,银行的系统架构通常更为复杂。以作者的银行为例,贷款产品的开发涉及多个系统,例如应用程序,信贷业务,贷款会计,决策和核心系统。

因此,银行产品经理通常必须具有一些架构上的思想,并且知道哪种产品功能和流程链接更适合哪种系统。我经常开玩笑说银行的产品经理是“全额产品经理”。

3.专业精神

这个更容易理解,因此我不再赘述。其中,写作,语言和沟通技巧实际上是一致的。这些都是未来更好的输出产品的要求。项目管理和执行是产品经理提升能力的来源。

此外,学习能力也很重要。学习金融知识并不重要,而且学习新的Internet技术和新工具也很重要。

三、银行产品经理的日常生活

通常,产品经理将同时负责多个产品,包括新产品开发和库存产品维护。总体而言,银行产品经理的日常工作类似于互联网产品经理的工作。

有两个主要区别:

在银行中,除了错误修复要求外,产品经理通常不是要求的来源。来源通常是前台业务线的吸引力或上级领导的部署。在需求提升的过程中,除了与开发人员进行沟通之外,银行产品经理还需要与合规部门进行沟通,以确保某些产品的过程和功能设计符合法规要求。

四、在银行做产品的感觉

从2018年底到现在,我在银行工作仅两年时间。尽管时间不长,但由于我的私人银行的节奏快,我的个人成长仍然非常快。对于银行的产品经理工作,还有一些见解:

1.高度复杂的知识和技能要求

时代的发展迫使银行产品经理同时了解金融和互联网。他们必须具备复杂的知识和技能,并且需要很高的学习能力。

2.工作需求少,不容易换工作,适合深耕

通常,只有总部一级的银行才有权创建产品,而当地分行对产品营销负有更大的责任。

因此,产品经理在银行中的职位需求相对较低,再加上对该职位的高要求,感觉就像是杀手dragon。如果您打算长期在银行业发展,最好在这个职位上努力工作。

3.大力监管行业,注意保护您的职业

作为一个强大的监管行业,任何触及合规性底线的错误都可能影响您在银行业的职业,产品经理承担着沉重的责任。如果产品设计中存在严重错误,则影响范围通常很大。大。

因此,请始终牢记遵守法规是第一要务。

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